El logotipo de Silicon Valley Bank se ve a través de una ventana cubierta por la lluvia frente a la sede de SVB en Santa Clara, California, el 10 de marzo de 2023. La Reserva Federal está lista para emitir un informe el viernes sobre su propio papel en la supervisión de la prestamista antes de su quiebra.
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El logotipo de Silicon Valley Bank se ve a través de una ventana cubierta por la lluvia frente a la sede de SVB en Santa Clara, California, el 10 de marzo de 2023. La Reserva Federal está lista para emitir un informe el viernes sobre su propio papel en la supervisión de la prestamista antes de su colapso.
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Han pasado seis semanas desde que el colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank amenazó con desencadenar una corrida bancaria en todo el país. Ahora, los reguladores estadounidenses deben emitir sus informes post mortem.
La Reserva Federal planea publicar un informe el viernes sobre si hubo fallas en la supervisión de Silicon Valley Bank que pueden haber contribuido a la quiebra del banco.
Por separado, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos también informará el viernes sobre cómo el regulador supervisó a Signature Bank, con sede en Nueva York, que quebró días después que el prestamista de Silicon Valley.
La repentina implosión de dos grandes bancos regionales sacudió los nervios en todo el sistema financiero el mes pasado, lo que obligó al gobierno federal a tomar medidas de emergencia para evitar una corrida bancaria en todo el país.
Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta antes de esos dos informes.
¿Qué sabía la Fed y cuándo lo supo?
Fue un «caso de libro de texto de mala gestión».
Así fue como Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, describió la quiebra de Silicon Valley Bank durante su testimonio ante el Senado el mes pasado.
Pero la Fed también prometió examinar si las brechas en su propia supervisión permitieron que los problemas en el banco empeoraran.
Los supervisores de la Reserva Federal emitieron advertencias sobre las prácticas de gestión de riesgos en Silicon Valley Bank desde 2021, pero los problemas no se corrigieron.
No está claro por qué las advertencias no fueron tratadas con más urgencia por parte de la gerencia del banco, o de los altos mandos de la Reserva Federal.
“Necesitamos tener humildad y realizar una revisión cuidadosa y exhaustiva de cómo supervisamos y regulamos esta empresa, y qué debemos aprender de esta experiencia”, dijo Barr, al anunciar la auditoría interna de la Fed sobre lo que sucedió en Silicon Valley Bank.
Dennis Kelleher, que dirige el grupo de vigilancia Better Markets, culpa a un impulso de desregulación en los últimos años que promovió un ligero toque en la supervisión bancaria.
«El Wall Street Journal tuvo un gran titular en 2018 que decía: ‘Los bancos recibirán un trato más amable y gentil bajo los reguladores de Trump'», dijo Kelleher. «Toda la historia era sobre cómo la gente de la Fed en Washington estaba golpeando a los supervisores para que fueran fáciles con los banqueros».
También se espera que el informe aborde si los bancos medianos deben estar sujetos a «pruebas de estrés» más frecuentes para garantizar que puedan superar los desafíos financieros.
Actualmente, solo los bancos más grandes, con al menos $ 250 mil millones en activos, deben someterse a una prueba de estrés cada año. Ese umbral se elevó en 2019, evitando a las instituciones del tamaño de Silicon Valley Bank el escrutinio adicional.
Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, habla durante una audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes sobre las recientes quiebras bancarias en el Capitolio en Washington, DC, el 29 de marzo de 2023. Barr encabeza la revisión de la Reserva Federal sobre el banco de Silicon Valley colapsar.
Stefani Reynolds/AFP vía Getty Images
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Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, habla durante una audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes sobre las recientes quiebras bancarias en el Capitolio en Washington, DC, el 29 de marzo de 2023. Barr encabeza la revisión de la Reserva Federal sobre el banco de Silicon Valley colapsar.
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¿Los depósitos de quién están protegidos?
Signature Bank en Nueva York fue cerrado dos días después que Silicon Valley Bank. La FDIC debe examinar si hubo algún problema con la forma en que supervisó al prestamista de la costa este.
Ambos bancos tenían una gran parte de los depósitos que excedían el límite de seguro habitual de la FDIC de $250,000, lo que los ponía en alto riesgo de retiros rápidos si los clientes se asustaban.
Con la aprobación de emergencia del Secretario del Tesoro y la Reserva Federal, la FDIC acordó asegurar todos los depósitos en los dos bancos en quiebra, independientemente del límite. Eso ayudó a desalentar una corrida bancaria más amplia, pero respaldar los depósitos no asegurados le costará al fondo de seguros de la FDIC un estimado de $19.6 mil millones. El dinero se recuperará a través de una tasación especial en otros bancos.
Ahora, los formuladores de políticas pueden explorar cambios en el sistema de seguro de depósitos. Algunos han argumentado que el tope de $250,000 en depósitos asegurados es demasiado bajo, especialmente para empresas con grandes nóminas. Pero asegurar depósitos ilimitados sería costoso. Las diez cuentas más grandes de Silicon Valley Bank tenían un total de $ 13,3 mil millones.
Cambiar el límite del seguro requeriría una acción del Congreso. Se espera que la FDIC detalle las opciones de política en un informe separado la próxima semana.
La gente camina frente a la sede de Signature Bank en Manhattan, que fue cerrada por los reguladores bancarios pocos días después del colapso de Silicon Valley Bank. La FDIC está realizando una revisión sobre lo que condujo a la quiebra del prestamista con sede en Nueva York.
Imágenes de Spencer Platt/Getty
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La gente camina frente a la sede de Signature Bank en Manhattan, que fue cerrada por los reguladores bancarios pocos días después del colapso de Silicon Valley Bank. La FDIC está realizando una revisión sobre lo que condujo a la quiebra del prestamista con sede en Nueva York.
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