Es probable que un número creciente de hogares recurra a las tarjetas de crédito y los préstamos «para cerrar la brecha entre sus ingresos y gastos», a medida que se acerca el invierno y aumentan las facturas de energía, advirtió una organización benéfica líder en deuda.
Los pagos hipotecarios más altos y los aumentos de alquiler, así como el aumento del costo de las facturas de alimentos y energía, también podrían obligar a los hogares que nunca antes se han endeudado a pedir prestado para llegar a fin de mes.
“Es importante ser consciente de que usar el crédito particularmente para cubrir gastos esenciales conlleva riesgos, especialmente para alguien con menos resiliencia financiera que puede encontrar que la única opción disponible para ellos es un crédito de alto costo”, dijo Sue Anderson, portavoz de la organización benéfica de deuda StepChange.
El Banco de Inglaterra aumentó las tasas de interés entre un 0,75 % y un 3 % el jueves, el mayor aumento individual desde 1989, lo que significa que miles de hogares verán aumentar sus pagos hipotecarios. Es probable que los bancos y otros prestamistas aprovechen la oportunidad para aumentar el costo de otros préstamos y tarjetas de crédito.
Jane Tully, directora de asuntos externos y asociaciones de Money Advice Trust, estuvo de acuerdo con Anderson.
“Con los ingresos de millones de personas que ya no pueden mantenerse al día con los precios en aumento, más personas tienen que recurrir al crédito para cubrir lo esencial”.
Uno de cada cinco nuevos clientes de StepChange que piden ayuda ahora cita el costo de vida como la principal causa de sus problemas de deuda, dijo la organización benéfica.
Ha superado la pérdida inesperada de ingresos debido a problemas de salud y despidos como el factor más importante para las personas que buscan ayuda con sus deudas, ya que el aumento del costo de vida significa que tienen dificultades para llegar a fin de mes.
La organización benéfica de asesoramiento dijo que hasta ahora no ha visto un aumento en las deudas de los clientes, pero esto era un riesgo a medida que la crisis del costo de vida se intensifica durante el invierno.
Victor Trokoudes, director ejecutivo de la aplicación de ahorro Plum, dijo: “La mayoría de los hogares aún no han visto el impacto de las tasas de interés más altas en sus hipotecas, ya que siguen atados a acuerdos de tasa fija.
“A medida que más y más hogares vuelvan a hipotecar, agregará aún más presión a los presupuestos de las personas, lo que puede hacer que los hogares desesperados recurran a préstamos adicionales no garantizados. Si bien se espera que aumente la demanda de crédito, podría ser más difícil para muchas personas obtener la aprobación de productos tradicionales como préstamos y tarjetas de crédito”, dijo.
“Desde la crisis financiera mundial, los bancos han implementado sólidos criterios de asequibilidad”, dijo Peter Hewlett, líder de fintech en PwC. “Esto significa que aquellos que históricamente pueden haber dependido del crédito en una emergencia, pueden encontrar más difícil la aprobación de un préstamo o tarjeta de crédito.
«Esperamos que el uso de otras opciones de pago, como ‘compre ahora, pague después’, o que los pagos se dividan en varios meses, sea más pesado por este motivo, ya que las personas intentan reservar fondos para lo esencial».
