$20 mil millones para sacar préstamos personales este año

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• Si tiene mal crédito, su interés promedio en un préstamo personal se ha disparado en 2023.
• El mal crédito podría significar pagar más de tres veces más en un préstamo de $5,000 que alguien con buen crédito.
• Si los 3,5 millones de estadounidenses que solicitan préstamos tuvieran mal crédito, esa diferencia en la tasa de interés les costaría un total de $ 20 mil millones.

Puede obtener un préstamo personal con mal crédito, pero es probable que tenga menos opciones y pague mucho más para pedir prestado que alguien con un puntaje de crédito excelente. La tasa de interés más alta que pagará significa que gastará más dinero para pagar el préstamo.

Según Experian, la cantidad de cuentas de préstamos personales en EE. UU. creció un 16 % a 25,1 millones en el año previo a agosto de 2022, lo que significa que hubo alrededor de 3,5 millones de cuentas nuevas ese año. Eso es en medio de tasas de interés crecientes a lo largo de 2022 y 2023.

Los consumidores con mal crédito soportan la mayor parte de los costos asociados con el aumento de las tasas de interés. A mediados de marzo, la tasa alta promedio para un préstamo personal se ubicó en 32.02%. La tasa baja promedio fue de 10,23%. Un mejor puntaje crediticio no significa automáticamente una mejor tasa, pero los dos generalmente están correlacionados.

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Un préstamo con mal crédito podría tener un 261% más de interés

Todos los puntajes FICO se encuentran dentro de un rango de 300 y 850, con puntajes de 670 o más considerados «buenos» según los estándares FICO.

Si un consumidor con mal crédito obtiene un préstamo personal a 60 meses por $5,000 y se le asigna una tasa de 32.02%, su pago mensual sería de $168 y desembolsará un total de $5,083 en intereses durante la vigencia del préstamo. préstamo.

Sin embargo, alguien con mejor crédito que obtenga una tasa del 10,23 % pagaría un pago mensual de $107 y un total de intereses de $1408. En ese sentido, tener un crédito realmente malo podría costarles a los consumidores un promedio de $3,675 más en intereses sobre un préstamo personal de $5,000, 261% más que el interés de la tasa más baja.

El costo de pedir dinero prestado con mal crédito aumenta rápidamente

No sabemos exactamente cuántos prestatarios tienen buen y mal crédito, por lo que no hay forma de estar seguros de cuánto más pagan en total los estadounidenses con mal crédito. Sin embargo, sabemos que alrededor de 3,5 millones de estadounidenses obtuvieron préstamos personales en 2022. Según TransUnion, el saldo promedio de un nuevo préstamo personal fue de $7925 en el tercer trimestre de 2022.

Suponiendo el mismo número de prestatarios y el mismo monto de préstamo, si todas esas personas obtuvieran préstamos a una tasa de interés del 32,02%, el costo total de todos esos préstamos sería de $56 mil millones. Sin embargo, si esos préstamos se tomaran con una tasa de interés del 10,23%, el costo total sería de solo $ 36 mil millones.

En otras palabras, el mal crédito podría significar que los estadounidenses pagarían acumulativamente hasta $20 mil millones adicionales este año.

El mal crédito afecta desproporcionadamente a los grupos marginados

Las tasas altísimas tienden a afectar a algunas poblaciones más que a otras, incluidas las poblaciones de bajos ingresos y los estadounidenses negros e hispanos.

Las poblaciones de bajos ingresos también tienen menos confianza en su conocimiento de los puntajes de crédito. De hecho, una encuesta de 2020 realizada por la Federación de Consumidores de América encontró que el 58 % de los consumidores de bajos ingresos dijeron que tenían un conocimiento regular o deficiente de los puntajes de crédito, mientras que solo el 37 % de los consumidores de altos ingresos encuestados dijeron lo mismo.

Una encuesta reciente de Credit Sesame de 5,000 adultos en los Estados Unidos también encontró que los estadounidenses negros e hispanos tenían puntajes crediticios promedio más bajos que los estadounidenses blancos.

Cómo verificar y mejorar su puntaje de crédito

Hay varias formas en que los consumidores sin historial crediticio o con mal crédito pueden cambiar su situación. La primera es verificar sus informes de crédito en busca de errores y otros problemas de informes, lo que puede hacer en AnnualCreditReport.com. Si bien también es posible pagar una tarifa mensual o anual por los servicios de control de crédito, AnnualCreditReport.com permite a los consumidores revisar sus informes de crédito de las tres agencias de crédito de forma gratuita.

Pero no basta con echar un vistazo a sus informes crediticios. Si un consumidor descubre que hay números incorrectos en las cuentas, pagos atrasados ​​incorrectos o artículos que no reconoce en sus informes de crédito, debe tomar medidas para disputar sus informes de crédito.

Otras formas de generar crédito incluyen solicitar una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de creación de crédito y pagar la deuda para mejorar su índice de utilización. Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de una persona de confianza también puede ayudar a generar crédito, al igual que usar una aplicación como Experian Boost para obtener crédito para pagos alternativos como facturas de servicios públicos y suscripciones para…